本报讯（记者吴琼）近日，建行灵宝黄河路支行员工凭借敏锐的风险识别能力、严谨的处置流程，依托网点前端识别、市分行专业研判、公安反诈精准处置的三级联动工作模式，成功处置一起大额可疑交易。

    事发当日，老年客户张女士到该支行办理30万元大额取现业务。柜面人员审核时发现多项可疑线索：客户为外地户籍，汇款人同样来自外地，客户自述与汇款人并不熟悉，且账户开立仅2天，资金入账后随即申请大额支取，呈现典型“快进快出”异常交易特点。办理业务期间客户有人陪同，频繁查看手机，存在接收远端提示、听从外部指令应答的迹象，对取现用途、预约情况、开户及取现缘由多次表述前后矛盾、说辞不一，交易沟通细节存在明显反常，整体交易情况高度可疑。

    该支行第一时间启动反诈处置流程，营运主管、客户经理分工开展深度问询与尽职调查，逐项核实交易背景，全面梳理排查风险疑点，审慎把控业务关口。初步研判存在重大风险后，立即向上级行上报线索。市分行个人金融部迅速响应，联动三门峡市反诈中心开展多方沟通、交叉核查、综合研判，全程指导网点规范开展客户沟通、疑点留存及后续处置工作。结合账户流水特征、资金来源、客户问询情况等多方信息开展分析，该笔汇入资金风险突出，存在涉诈资金流转的重大嫌疑。

    在市分行统筹指导下，该支行严格落实警银联动工作要求，及时向灵宝市反诈中心报送线索，并陪同客户前往反诈中心配合核查。途中，客户出现犹豫抵触情绪，工作人员耐心做好政策说明与情绪疏导，引导客户配合完成核查流程。反诈中心结合多方研判情况，当即下达紧急止付指令，成功拦截30万元可疑资金，及时阻断风险资金向外转移通道。后经三门峡市反诈中心牵头开展异地公安联动核查，最终判定该笔资金为外地涉案诈骗资金。客户虽执意办理取现业务，但该支行严格按照反诈中心工作指示报警。公安机关迅速到场处置，当场将涉案相关人员带走调查，账户内全部可疑资金被成功冻结，留存于银行账户中。

    本次风险堵截充分体现网点一线员工敏锐的风险识别意识与严谨的现场处置能力，以及市分行统筹研判、专业支撑的重要作用，印证了警银协同联动在反诈工作中的实效。建行灵宝黄河路支行将持续严守反诈风控底线，紧盯新开账户、异地办理业务、大额快进快出等高风险场景，持续深化上下联动、警银联动机制，不断提升涉诈风险识别和处置能力，坚决筑牢金融安全防线。