围绕洗钱，电诈分子会编造出多种冠冕堂皇的理由引人上钩：为了避税，需要兼职者持银行卡在工作人员配合下面对面刷脸转账；销售有业绩压力，希望代为转账，冲冲业绩；因财务问题，想找人帮忙转账，刷银行流水……无论何种理由，都会要求兼职人员用自己的银行卡将他人钱款转入或转出。因此，当看到“高薪兼职、大额取现”的广告信息时，一定要提高警惕。银行卡、第三方支付账户等若被用于洗钱、取现，其所有人将可能会因涉嫌帮信罪被刑事或行政处罚。今年4月，广东省四会市公安局东城派出所抓获1名涉嫌帮信罪嫌疑人。

    今年2月，60多岁的刘某突然收到一条短信，根据短信链接加对方为微信好友后，对方自称是政府部门工作人员，刘某被确定为帮扶对象。之后，对方称要将刘某包装成“入不敷出”的样子，需要大量的银行流水以及最终清零的账户作为申请项。刘某在对方要求下先后将收到的多笔汇款汇到指定账户。很快，他的账户显示被冻结。当民警找上门时，他如梦方醒。

    除了“帮扶款”外，贷款也会成为帮信犯罪的“诱饵”。

    “马上放款，无须抵押，无须征信……”此类条件宽松、放款神速的贷款宣传语，基本都是骗局。冒充金融机构工作人员的电诈分子会假意操作贷款流程，随后称贷款者“银行流水太低”，需进行“银行流水包装”。其实，贷款者的银行账户被用于电诈洗钱。

    有些“工具人”虽不涉嫌违法犯罪，但教训依然惨痛。例如，电诈分子会通过各种渠道发布“话费充值”“油卡充值”“电费充值”等所谓优惠充值服务陷阱，吸引用户购买，此类陷阱的特点为慢充值、慢缴费，一旦有人购买，电诈分子通常会承诺“一周内到账”，缓冲时间内，钱款则被用于电诈犯罪。同时，电诈分子通过诱使受害人向购买充值服务的用户账户进行充值，完成诈骗赃款的“洗白”。此类贪便宜购买“充值服务”的“工具人”，虽没有牢狱之灾，但可能面临手机号在调查期间被封禁的后果，给自己带来不必要的麻烦。  （综合）